Rompe el Miedo: Abordando tu Crédito Personal con Confianza

En un momento en que la deuda total de hogares supera 90 billones de pesos y casi la mitad de la población adulta expresa preocupación por el aumento de deudas, es normal sentir miedo o inseguridad al enfrentar el crédito personal. Sin embargo, con información clara y herramientas prácticas, puedes transformar tu relación con el crédito y usarlo como aliada en tu bienestar financiero.

La Realidad del Endeudamiento en México

De acuerdo con datos de mayo de 2025, los hogares mexicanos registraron una deuda de 90,875 millones de pesos, con un crecimiento interanual de 12.3%. Cada familia debe en promedio 40,749 pesos, monto que ha subido un 15.3% en un año.

El grupo etario de 31 a 40 años concentra el mayor número de créditos, con saldos promedio de hasta 192,747 pesos. Aunque los jóvenes de 18 a 25 años representan solo 4% de los deudores, pagan alrededor de 83,727 pesos en promedio, mientras que mayores de 40 años superan los 200,000 pesos.

La distribución por género muestra que 56% de los deudores son hombres y 44% mujeres, y más de la mitad se declara soltera. Por su parte, el 27.3% de quienes tienen crédito acumula atrasos, especialmente los jóvenes entre 18 y 29 años.

¿Qué Genera Miedo al Crédito?

La cartera vencida alcanzó niveles históricos en noviembre de 2024, con 46,343 millones de pesos en créditos de consumo. Esta realidad alimenta la percepción de riesgo y hace que muchos vean el crédito como una carga.

Factores como la “cuesta de enero” tras el Buen Fin y las festividades, así como la falta de un presupuesto claro, disparan los atrasos y generan desconfianza. Además, la mayoría (48.9%) califica su nivel de deuda como moderado, pero un 17.1% lo considera alto o excesivo.

La preocupación financiera afecta a casi la mitad de la población adulta. A pesar de ello, solo 32.8% lleva un registro detallado de ingresos y gastos, limitando su capacidad de reacción ante imprevistos.

Fortalece tu Confianza con Herramientas Clave

Contar con instrumentos adecuados te ayuda a dominar tu crédito y a convertirlo en una palanca de crecimiento. Aquí algunas herramientas esenciales:

• Registro sistemático de finanzas: Anota ingresos, gastos y pagos de deuda para tener visibilidad total.
• Presupuesto mensual realista: Define límites claros en cada categoría (alimentación, transporte, entretenimiento).
• Consolidación de deudas: Unifica múltiples créditos en uno solo con menor tasa de interés.
• Fondo de emergencia: Ahorra al menos una quincena de ingresos para imprevistos.

La Encuesta Nacional sobre Salud Financiera (ENSAFI 2023) revela que la capacidad mensual promedio de pago es de 2,777 pesos, cifra que, bien distribuida, permite cubrir obligaciones sin comprometer tu patrimonio.

Capacidades de Pago y Endeudamiento por Género

Este cuadro muestra diferencias notables: los hombres reportan mayor capacidad de endeudamiento, pero las mujeres suelen ser más conservadoras al usar el crédito.

Consejos Accionables para Tomar Control

Transforma el miedo en motivación con estos pasos prácticos:

• Establece metas financieras concretas: define plazos y montos para pagar cada deuda.
• Negocia con tus acreedores: busca reducir tasas de interés o ampliar plazos.
• Utiliza herramientas digitales de seguimiento: apps o plantillas de Excel.
• Revisa tu historial de crédito regularmente para corregir errores.
• Educa a tu entorno: comparte consejos y aprendizajes con familia y amigos.

Recuerda que la consolidación inteligente de deudas y la documentación ordenada te colocan en una posición de negociación más fuerte.

Cierre Motivacional

Aunque la deuda familiar promedio crece, casi la mitad de la población la percibe como un nivel moderado y manejable. Con disciplina y conocimiento, puedes usar el crédito como herramienta para lograr metas: desde la compra de una vivienda hasta la inversión en educación.

Este es el momento de romper el miedo y recuperar tu confianza financiera. Empieza hoy mismo a planear, llevar registro y actuar con determinación. Tu futuro económico depende de las decisiones que tomes ahora.